Las mejores hipotecas para compradores por primera vez en oferta: febrero de 2022

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  • Hay literalmente miles de préstamos hipotecarios disponibles para los prestatarios que están tratando de subirse a la escalera de la propiedad, entonces, ¿cuáles son las mejores hipotecas para compradores por primera vez?

    La buena noticia es que las tasas de interés se mantienen bajas, a pesar del aumento de la tasa base del Banco de Inglaterra en febrero del 0,25% al ​​0,5%. Pero lo mejor no siempre significa lo más barato.

    A medida que la inflación sube al 5,4 %, los presupuestos familiares están bajo presión, por lo que es posible que prefiera la estabilidad de una tasa fija a largo plazo o una hipoteca de depósito bajo que requiera menos ahorros.

    Es por eso que, con casi 3,000 acuerdos hipotecarios abiertos para compradores primerizos según los expertos en finanzas de Moneyfacts, vale la pena investigar antes de elegir su primera hipoteca.

    Aaron Strutt, del corredor hipotecario Trinity Financial, dice: “Si solo se acerca a uno o dos prestamistas cuando está buscando un acuerdo hipotecario, podría perderse la tasa más barata, los tramos de ingresos más generosos o una mayor variedad de mediano y largo plazo”. tasas fijas a plazo.

    Algunos bancos y sociedades de crédito hipotecario ofrecen a los compradores por primera vez o profesionales una hipoteca que es 5,5 veces su salario anual para aumentar su poder adquisitivo. Algunos prestamistas ofrecen aún más.

    Los prestamistas también ofrecen una gama de ofertas de depósito bajo o sin depósito, opciones sin cargo, incentivos de devolución de efectivo y términos hipotecarios de hasta 40 años si desea mantener bajos sus pagos mensuales.

    “El banco de mamá y papá ha estado más ocupado que nunca, pero hay otras opciones de garantía, como un prestatario conjunto, un acuerdo de propietario único para explorar”, explica Aaron. ‘Los padres se unen a los compradores primerizos en la hipoteca, pero no se agregan a los títulos de propiedad de la propiedad’.

    Aquí hay un resumen de las mejores hipotecas para compradores por primera vez:

    Yorkshire Building Society: exclusivo para compradores primerizos

    • Tasa – 2.36%
    • Tipo – tasa fija
    • Duración – dos años
    • Depósito mínimo – 5%
    • Cuota de hipoteca – £ 995

    La sociedad ofrece una valoración gratuita y un reembolso en efectivo de £250 cuando se completa la hipoteca. Si desea devolver el préstamo antes de tiempo, se aplicarán penalizaciones. Los sobrepagos de su hipoteca están restringidos al 10% de su saldo cada año.

    Santander – gama hipotecaria residencial

    • Tasa – 1.64%
    • Tipo – tasa fija
    • Duración – dos años
    • Depósito mínimo – 10%
    • Tasa de hipoteca £ 999

    Con un depósito del 10 %, los compradores primerizos pueden obtener una tasa fija baja durante dos años. El acuerdo viene con el paquete de soluciones para compradores de vivienda de Santander, que ofrece una valoración estándar gratuita y un reembolso en efectivo de £ 250 al finalizar. Se aplican multas si paga dentro de dos años.

    Nationwide Building Society – Gama Helping Hand

    • Tasa – 2.49%
    • Tipo – tasa fija
    • Duración – cinco años
    • Depósito mínimo – 10%
    • Cuota de hipoteca – £ 995

    Los compradores primerizos pueden pedir prestado hasta 5,5 veces su salario. Las ofertas de tasa fija de diez años están disponibles junto con opciones sin cargo. Se excluyen los prestatarios autónomos. Valoración gratuita y devolución de £ 500 en efectivo al finalizar. Plazo de hipoteca de hasta 40 años permitido. Se aplican tarifas de reembolso anticipado.

    HSBC: menos del 1% para compradores ricos en depósitos

    • Tasa – 1.24%
    • Tipo – hipoteca de seguimiento
    • Duración – dos años
    • Depósito mínimo – 40%
    • Tasa de hipoteca £ 999

    No se aplican cargos por amortización anticipada. La tasa hipotecaria es un 0,74 % superior a la tasa base del Banco de Inglaterra, actualmente un 0,5 %, por lo que pagas un 1,24 %. Si la tasa base aumenta, también lo hace la tasa de su hipoteca.

    Metro Bank – prestatario conjunto, propietario único

    • Tasa – 2.09%
    • Tipo – tasa fija
    • Duración – dos años
    • Depósito mínimo – 25%
    • Tasa de hipoteca – £ 999

    Agregue familiares inmediatos a su solicitud para aumentar su poder de endeudamiento. Todas las personas nombradas en la hipoteca son responsables de la deuda, pero los solicitantes adicionales no se nombran como propietarios de la propiedad. Los sobrepagos del 20% al año están permitidos sin penalización.

    Barclays – Trampolín familiar

    • Tasa – 3.7%
    • Tipo: fijo
    • Duración – cinco años
    • Depósito mínimo – 0%
    • Tasa de hipoteca – £ 0

    Family Springboard es una hipoteca garante. Los familiares o amigos deben depositar el equivalente al 10 % del precio de compra de su propiedad en una cuenta de ahorros de Barclays que está bloqueada durante cinco años. Si te mantienes al día con tus pagos durante cinco años, tus ayudantes recuperan sus ahorros con intereses. Se encuentra disponible un plazo de hipoteca de 35 años. Se aplican cargos por reembolso anticipado.

    bloque de nueva construcción de pisos contemporáneos

    Crédito de la imagen: Future PLC/ Robert Sanderson

    Cómo encontrar las mejores tasas hipotecarias para compradores primerizos

    Puede buscar en línea las mejores tasas hipotecarias para compradores primerizos utilizando un sitio web de comparación de precios. Al enviar detalles básicos como su salario anual, compromisos de crédito y el valor de su depósito, sabrá cuánto puede gastar en una casa y qué prestamistas ofrecen las ofertas más económicas.

    También puede utilizar un corredor de hipotecas en línea. Después de completar un cuestionario en línea y una verificación de crédito, se le enviará una lista de ofertas hipotecarias con las tarifas más económicas adaptadas a sus circunstancias.

    O puede pedirle a un agente hipotecario tradicional que busque las mejores ofertas en su nombre. Después de una llamada telefónica o una entrevista cara a cara, seleccionarán las mejores ofertas para sus circunstancias en lugar de solo las tarifas más bajas.

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