Hipotecas de propiedad compartida: las mejores tarifas y prestamistas

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  • Hasta la fecha, más de un millón de personas han realizado consultas en el sitio web Share to Buy. Miles de propiedades que se pueden comprar con hipotecas de propiedad compartida se enumeran actualmente en el sitio de los proveedores de vivienda más grandes del Reino Unido. Con los precios de las propiedades en constante aumento en el Reino Unido, no es de extrañar.

    Si ha examinado las opciones de Ayuda para comprar y desea comprar un porcentaje de una vivienda, deberá obtener una hipoteca de propiedad compartida. La propiedad compartida es un gran plan para aquellos que luchan por comprar en el mercado abierto debido a la falta de un depósito.

    “Ahorrar un depósito del 5% por el 100% del precio de una vivienda puede ser demasiado para algunas personas”, dice Nicola Schutrups, directora general de The Mortgage Hut.

    Pero, si está comprando el 25 por ciento de una casa, solo necesita el cinco por ciento de ese 25 por ciento para completar su depósito. Entonces, puede ser más como un depósito de £ 2,000 a £ 3,000, que es una cantidad mucho más alcanzable ‘, dice Nicola.

    Hipotecas de propiedad compartida: las mejores tarifas y prestamistas

    Siga leyendo para descubrir qué son las hipotecas de propiedad compartida, en qué se diferencian de otros tipos de hipotecas y dónde encontrar las mejores tarifas y ofertas.

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    Crédito de la imagen: Future PLC / Robert Sanderson

    ¿Qué es una hipoteca de propiedad compartida?

    Está diseñado específicamente para alguien que compra una propiedad de propiedad compartida. “Una hipoteca de propiedad compartida se diferencia de una hipoteca residencial, ya que, en lugar de comprar toda la propiedad, solo está comprando una parte de la propiedad”, dice Brian Murphy, director de préstamos de Mortgage Advice Bureau.

    ‘Por lo tanto, solo pagará los reembolsos de la hipoteca sobre la parte que posee y pagará el alquiler de la parte restante de la propiedad a la asociación de viviendas que posee el resto de la casa’.

    Por lo general, los compradores compran entre el 25 y el 75 por ciento de una propiedad y obtienen una hipoteca de propiedad compartida para cubrir esta cantidad. Las reglas cambiaron en abril de 2021, por lo que la participación mínima ahora es solo del 10 por ciento. Sin embargo, si puede comprar una acción mayor, es recomendable que lo haga.

    ¿Cómo encuentro la mejor hipoteca de propiedad compartida?

    Es un producto bastante especializado que tendrá sus tarifas y criterios especializados adaptados. Por lo tanto, no todos los prestamistas hipotecarios ofrecen hipotecas de propiedad compartida.

    “Sin embargo, puede intentar encontrar una hipoteca usted mismo, dado que la propiedad compartida es un esquema especializado, recomendaría contratar un corredor hipotecario que tenga experiencia en este producto en particular”, dice Chelsea Kennedy, asesora especializada en hipotecas inmobiliarias de Pure Property Finance.

    “Pueden comunicarse directamente con el sitio de nueva construcción y ayudar con los formularios de asociación de vivienda”, dice.

    También puede encontrar que el proveedor de vivienda que está comprando a través de ofertas de ayuda también. ‘En St Arthur Homes tenemos expertos financieros para brindar apoyo y asesoramiento a nuestros compradores. Esto asegura que comprendan todo el proceso y qué producto hipotecario es mejor para sus circunstancias ”, dice Louise Mills, directora de marketing de ventas de St Arthur Homes.

    Salón gris con persianas, alfombra colorida y sofá gris y sillones alrededor de la mesa de café.

    Crédito de la imagen: Robert Sanderson

    ¿Cómo puedo solicitar una hipoteca de propiedad compartida?

    El proceso de solicitud es exactamente como una solicitud de hipoteca estándar. “Deberá presentar la solicitud directamente a su prestamista oa través de un agente hipotecario”, dice Brian. ‘Le pedirán documentación detallada, como prueba de identidad e ingresos. Luego, también evidencia de su derecho a vivir en el Reino Unido y los detalles requeridos para una verificación de crédito ”, dice.

    También deberá demostrar que puede pagar el depósito. Por lo general, solo necesita un depósito del cinco o el diez por ciento de la acción que está comprando.

    Por lo tanto, si su parte valía £ 40,000, solo tendría que depositar entre £ 2,000 y £ 4,000.

    ¿Qué es un arrendamiento de propiedad compartida?

    También será necesario considerar el contrato de arrendamiento. ‘Su contrato de arrendamiento establece todo, por ejemplo, la cantidad de acciones que ha comprado, cuánto tiempo puede conservar la casa (generalmente 125 años), cuánto son sus pagos mensuales de alquiler, así como sus responsabilidades mientras vive allí, dice Brian. “Asegúrese de tomarse el tiempo para leer detenidamente el contrato de arrendamiento y preguntarle a su abogado cualquier pregunta que tenga”, dice.

    ¿Qué costos deben tenerse en cuenta?

    En realidad, solo está comprando una parte de una casa. Aunque todavía tendrá todos los costos asociados que conlleva la compra de una propiedad, ‘dice Brian. “Esto incluye tarifas de trámite hipotecario, costos de encuestas y cargos de su abogado”.

    ¿Cuáles son los mejores sitios web de comparación de hipotecas?

    Algunas de las herramientas de búsqueda de hipotecas en línea que puede utilizar para encontrar el mejor prestamista que se adapte a sus necesidades son:

    ‘Hay algunos sitios de comparación por ahí. Pero no siempre son la mejor ruta para usar, ya que hay varios factores diferentes a considerar cuando se busca la asequibilidad ‘, dice Nicola.

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    Crédito de la imagen: Asociación de Vivienda de West Kent

    ‘Tienes el precio de la propiedad completa, luego tienes el precio de la acción que estás comprando, que luego calcula la cantidad de alquiler que queda en la acción restante.

    También habrá un cargo por servicio agregado a la renta del terreno. Es un cálculo bastante complicado en comparación con una hipoteca normal, donde la asequibilidad se basa en aproximadamente cuatro veces y media sus ingresos anuales ‘.

    ¿Dónde encuentro las mejores tarifas y ofertas?

    No todos los proveedores de hipotecas ofrecen hipotecas de propiedad compartida. Por lo tanto, deberá investigar y comparar precios para encontrar la mejor oferta.

    “Hablar con un asesor hipotecario le ayudará a identificar posibles prestamistas que se adapten a sus circunstancias”, dice Brian. Nicola está de acuerdo: “Tendrán acceso a una gama más amplia de prestamistas y tasas para ayudarlo a encontrar la mejor oferta para usted”, dice.

    * Ideal Home and Go Compare son parte de Future plc.

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