Cómo solicitar una hipoteca: el proceso explicado paso a paso

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  • Si no sabe cómo solicitar una hipoteca, puede parecer una tarea abrumadora. Después de todo, es una de las mayores inversiones que probablemente haga, sin ninguna experiencia, ¡si es su primera vez! Pero estamos aquí para asegurarle que no tiene por qué ser estresante. Si sabe qué esperar y se prepara con anticipación, navegará a través del proceso con facilidad.

    Describimos los pasos clave en el proceso de cómo solicitar una hipoteca, para que sepa qué esperar.

    Cómo solicitar una hipoteca: la guía paso a paso

    exterior de la casa de ladrillo con porche cubierto

    Crédito de la imagen: Future PLC/David Giles

    1. Prepárate para la hipoteca

    Para mejorar sus posibilidades de obtener la tasa hipotecaria más baja y el monto de préstamo más alto, ordene sus estados de cuenta bancarios y su archivo de crédito antes de presentar su solicitud.

    “Un consejo para los nuevos compradores es asegurarse de estar registrados en el registro electoral”, dice Rachel Dixon, asesora hipotecaria de RH Dixon. ‘Los prestamistas quieren ver dónde has vivido y qué crédito has tenido antes de tomar una decisión’ Puedes inscribirte en el censo electoral online.

    “Los pagos atrasados ​​o perdidos dañarán su puntaje de crédito y afectarán la tasa de hipoteca que le ofrecen”, explica Rachel. ‘Pague sus facturas a tiempo mediante la domiciliación de sus compromisos.’

    Administre una pequeña cantidad de crédito para mostrar a los prestamistas que es bueno con el dinero.

    Para mejorar su puntaje de crédito para una hipoteca Trate de no usar su sobregiro o exceder su límite pre-acordado antes de su solicitud de hipoteca. Parece que estás viviendo por encima de tus posibilidades.

    2. Calcule su poder adquisitivo

    Para averiguar cuánto puede pedir prestado, complete un planificador de presupuesto en línea o pídale a un agente hipotecario que lo haga por usted.

    Se le pedirá su:

    • Salario anual o beneficio medio
    • Deudas mensuales
    • Costo de servicios públicos, transporte, alimentación y socialización.
    • Otros compromisos regulares

    Un planificador de presupuesto le da una estimación de su préstamo máximo. Puede pedirle a un prestamista una oferta hipotecaria más precisa solicitando un Acuerdo de Principio (AIP). Se le verificará el crédito antes de obtener una respuesta.

    David Hollingworth de L&C Mortgages dice: ‘Un AIP demuestra al vendedor y al agente inmobiliario que usted es un comprador serio y puede proporcionar garantías para aquellos que han tenido problemas de crédito en el pasado y están preocupados de que puedan fallar en la calificación crediticia de un prestamista. ‘

    El monto del préstamo en el AIP no está garantizado. Pruebe nuestra calculadora de hipotecas para ver cuánto podría pedir prestado.

    3. Reúna sus documentos de respaldo

    Ahora que sabe cuánto puede gastar, es hora de buscar casa. Puede reunir los documentos que necesitará para su solicitud al mismo tiempo.

    Necesitarás:

    • Nóminas de los últimos tres meses
    • P60
    • Extractos bancarios de los últimos tres meses
    • Identificación, generalmente un pasaporte o licencia de conducir
    • Evidencia de ahorros para su depósito
    • Cuentas de los últimos dos años / formularios SA302 y resúmenes de impuestos si trabaja por cuenta propia
    oficina en casa con paredes verdes y silla de escritorio blanca y estanterías

    Crédito de la imagen: Future Publishing Plc/Paul Raeside

    4. Elija la oferta hipotecaria adecuada

    Aaron Strutt, del corredor hipotecario Trinity Financial, dice que una decisión clave para los prestatarios es elegir un trato que ofrezca seguridad o flexibilidad.

    “Si los prestatarios eligen una tasa fija, saben cuánto será el pago de su hipoteca por un plazo determinado”, explica. ‘Pero muchos no consideran las altas multas que enfrentan si venden o vuelven a hipotecar antes de que finalice el plazo fijado.

    ‘O puede elegir una hipoteca de seguimiento que sube y baja en línea con la tasa base del Banco de Inglaterra. Aunque la tasa de interés fluctúa, no hay penalización por salir antes de tiempo.’

    5. Hacer una solicitud completa

    Una vez que el vendedor haya aceptado su oferta, es hora de solicitar su hipoteca.

    Deberá proporcionar algunos detalles adicionales a su prestamista en esta etapa, como el precio de compra y la dirección de la propiedad. Especifique cuánto quiere pedir prestado, el valor de su depósito y de dónde proviene, como sus propios ahorros o un regalo de sus padres.

    También deberá proporcionar los datos de contacto de su abogado, por lo que si aún no tiene uno, es hora de pedirle a una empresa que actúe por usted.

    El prestamista le pedirá a un agrimensor que valore la propiedad para asegurarse de que valga lo que está dispuesto a pagar por ella.

    6. Acepta tu oferta de hipoteca

    Una vez que el prestamista esté satisfecho con toda la información proporcionada, se le emitirá una oferta de hipoteca formal. Esto es válido por tres a seis meses.

    Cuando se complete el trabajo legal, su abogado le pedirá al prestamista que le envíe los fondos de su hipoteca. Su hipoteca junto con su depósito se transfieren al abogado del vendedor antes de que la propiedad sea legalmente suya.

    Formas de solicitar una hipoteca

    Si te gusta gestionar tus finanzas online, puedes solicitar tu hipoteca por internet. Habito, Trussle y Mojo Mortgages son los corredores en línea más conocidos.

    La cita cara a cara se reemplaza con un formulario de solicitud en línea y se le ofrecerán acuerdos hipotecarios de todos los prestamistas hipotecarios en función de un algoritmo informático.

    O puede concertar una cita hipotecaria con un corredor hipotecario tradicional por teléfono o en persona. Pueden buscar en todo el mercado la mejor oferta.

    Si prefiere tratar con su propio banco, hable con el asesor hipotecario de su sucursal local. Solo podrán recomendar las ofertas hipotecarias del propio banco.

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